Страхування цивільної відповідальності з 01.01.2025

Страховим ризиком за Договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності є настання відповідальності власника наземних транспортних засобів, що здійснюється відповідно до Закону про ОСЦПВВНТЗ. Зазначений ризик характеризується обов’язком Страховика за визначену договором страхування плату (страхову премію) здійснити страхову виплату відповідно до вимог законодавства у сфері обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів шляхом відшкодування шкоди, заподіяної особою, відповідальність якої застрахована, потерпілій третій особі та/або її майну внаслідок настання події, на випадок виникнення якої проводиться страхування (страхового ризику), під час використання (експлуатації) зазначеного в Договорі страхування наземного транспортного засобу.

Страховим випадком за Договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності є дорожньо-транспортна пригода за участю забезпеченого транспортного засобу, внаслідок якої у особи, цивільно-правова відповідальність якої застрахована, виник обов’язок відшкодувати шкоду, заподіяну життю, здоров’ю та/або майну потерпілих осіб.

Договори страхування діють виключно на території України.

Розмір страхової суми за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих осіб, становить 500 000 гривень на одну потерпілу особу та 5 000 000 гривень на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб.

Розмір страхової суми за шкоду, заподіяну майну потерпілих осіб, становить 250 000 тисяч гривень на одну потерпілу особу та 1 250 000 гривень на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб.

Мінімально можливе значення страхової премії складає 613,00 грн.
Максимально можливе значення страхової премії складає 20 510,00 грн.

За транспортними засобами які здійснюють перевезення пасажирів та вантажу (надають послуги), на платній основі за наявністю відповідної ліцензії на здійснення такої діяльності: мінімально можливе значення страхової премії складає 4 171,00 грн.; максимально можливе значення страхової премії складає 164 082,00 грн.

Франшиза не застосовується.

Територія дії Договору страхування — Україна.
Договори страхування укладаються строком на шість місяців або один рік.
Укладення Договорів страхування на строк менше шести місяців (строком на 15 календарних днів, 21 календарний день, один місяць, два місяці, три місяці, чотири місяці, п’ять місяців) допускається виключно щодо транспортного засобу:

• незареєстрованого – на час до його реєстрації;
• зареєстрованого в іноземній державі – на час його перебування на території України.

Договір страхування набирає чинності з дати і часу початку строку його дії, визначених таким договором, але не раніше дати і часу внесення запису про такий договір до Єдиної централізованої бази даних, та припиняється о 24 годині дати, визначеної таким договором як дата припинення строку дії договору.

Страховик має право прийняти рішення щодо відмови у виплаті страхового відшкодування у разі несвоєчасного повідомлення Страхувальником (особою, визначеною у договорі страхування або законодавством), про настання події, що має ознаки страхового випадку, без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання події, що має ознаки страхового випадку, або розмір заподіяної шкоди (збитків).

Страховий продукт не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими.

Знижки та акційні пропозиції за даним страховим продуктом не передбачені.

Розмір страхової премії за договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності визначається Страховиком самостійно на підставі Методики розрахунку страхового тарифу за страховим продуктом (Загальні умови страхового продукту), розробленої та затвердженої Страховиком з дотриманням вимог законодавства у сфері страхування, у тому числі з урахуванням потреби забезпечення виконання вимог законодавства щодо платоспроможності Страховика, формування гарантійних фондів МТСБУ та інших встановлених законодавством вимог.
Страхувальник зобов’язаний повідомити Страховику перед укладенням Договору наступну інформацію, яка має істотне значення для оцінки страхового ризику та інформацію про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії, а саме:

• Місця реєстрації власника транспортного засобу (фізичної особи) або місцезнаходження юридичної особи відповідно до документа про реєстрацію транспортного засобу;
• Типу транспортного засобу;
• Характеру експлуатації та сфери використання транспортного засобу;
• Типу Власника транспортного засобу (фізична або юридична особа);
• Наявність чи відсутність підстав для отримання пільг в частини зменшення розміру страхового платежу відповідно до статті 13 Закону про ОСЦПВВНТЗ;
• Строку дії Договору;
• Може враховуватися історія дорожньо-транспортних пригод з вини Страхувальника та/або власника (власників) транспортного засобу (транспортних засобів) за обов’язковим страхуванням цивільно-правової відповідальності.

Споживачу перед укладенням Договору страхування необхідно ознайомитись з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат, які наведені в Загальних умови страхового продукту страхування відповідальності власників наземних транспортних засобів, відповідно до закону України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» за посиланням.

Порядок укладення договору обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів.

• До укладення Договору Страховик (страховий посередник) на підставі отриманої від Страхувальника інформації з’ясовує потреби та вимоги у страхуванні.
• Перед укладенням Договору Страховик (страховий посередник) забезпечує Страхувальника доступною та вичерпною інформацією про страховий продукт, про Страховика та страхового посередника, якщо страховий продукт реалізується через страхового посередника, з метою прийняття Страхувальником усвідомленого рішення про укладення Договору.
• Договір страхування цивільно-правової відповідальності укладається в електронній формі з дотриманням вимог Цивільного кодексу України до письмової форми правочину, вимог Закону про ОСЦПВВНТЗ та створюється у формі електронного документа з дотриманням вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» і «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» або в порядку, передбаченому законодавством про електронну комерцію.
• Договір страхування цивільно-правової відповідальності укладається відповідно до Загальних умов страхового продукту, складається з Публічної частини Договору, якою є Загальні умови страхового продукту та Індивідуальної частини Договору – страхового Полісу (Полісу) обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності.
• Страхувальник зобов’язаний повідомити Страховику (страховому посереднику) перед укладенням Договору вичерпний перелік інформації, яка має істотне значення для прийняття Страховиком рішення проукладення Договору страхування, та/або про розмір страхової премії за Договором, а також повідомити Страховика про всі діючі Договори страхування цивільно-правової відповідальності.
• Страховик, на підставі отриманої інформації, формує проект Індивідуальної частини договору (далі – Пропозиція), що реєструється в Єдиній централізованій базі даних обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності МТСБУ (надалі – ЄЦБ МТСБУ), та надсилає його Клієнту засобами електронної комунікації.
• Укладення електронного Договору (Полісу) здійснюється на підставі акцептованої Страхувальником Пропозиції.
• Страховий поліс містить інформацію, що відповідає вимогам до Індивідуальної частини Договору, та є документом, що посвідчує укладення договору страхування цивільно-правової відповідальності.
• Після укладення договору обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності Страховик зобов’язаний не пізніше дати і часу початку строку його дії надіслати (надати) Страхувальнику страховий поліс у спосіб, обраний таким Страхувальником із запропонованих Страховиком, з використанням контактних даних, зазначених Страхувальником під час укладення договору.

Порядок оплати договору обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів.

• Страхова премія має бути сплачена до початку дії Договору страхування, якщо інше не встановлено окремим договором.
• Страхова премія за договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності сплачується одноразово у повному обсязі.
• У разі сплати страхової премії у повному обсязі Страховик зобов’язаний внести до Єдиної централізованої бази даних у порядку, встановленому МТСБУ, запис про договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності до або під час укладення такого договору.
• У разі несплати у встановлений строк або сплати не в повному обсязі страхової премії запис до Єдиної централізованої бази даних про договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності не вноситься.

Номер укладеного Поліса є номером Договору у єдиній централізованій базі даних щодо обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (далі – ЄЦБД МТСБУ). Посилання на запис у ЄЦБД МТСБУ відображено в QR коді, відображеному в укладеному Полісі.

Перевірити чинність полісу в Єдиній централізованій базі даних МТСБУ можна за:

— посиланням: https://policy.mtsbu.ua/

— за номером телефону цілодобової лінії підтримки МТСБУ — 0-800-608-800

• Розмір страхової премії за внутрішнім договором страхування зменшується на 50 відсотків для Страхувальника, який є:
• Громадянином України — учасником бойових дій, постраждалим учасником Революції Гідності, учасником війни, особою з інвалідністю II групи, особою, яка постраждала внаслідок Чорнобильської катастрофи, віднесеною до I або II категорії, пенсіонером, — щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності, за умови керування таким транспортним засобом виключно Страхувальником або особою, яка також належить до категорій, визначених цією частиною, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу;
• Громадянином України — особою з інвалідністю I групи, — щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності (володіння), за умови керування таким транспортним засобом виключно страхувальником або іншою особою за присутності страхувальника, або особою, яка також належить до категорій, визначених цією частиною, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу.
• Зменшення розміру страхової премії для зазначених категорій фізичних осіб може бути застосовано одночасно лише щодо одного транспортного засобу Страхувальника.

• У разі зміни власника забезпеченого транспортного засобу в результаті його правомірного відчуження Договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності зберігає чинність до закінчення строку його дії, а права та обов’язки Страхувальника переходять до нового власника зазначеного транспортного засобу.
• У разі смерті Страхувальника — фізичної особи його права та обов’язки за Договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності переходять до особи, яка одержала транспортний засіб, зазначений у такому Договорі, у спадок та/або яка у випадку, передбаченому Цивільним кодексом України, вважається особою, яка прийняла спадщину.
• Право на отримання частини страхової премії у разі дострокового припинення Договору страхування у зв’язку із смертю Страхувальника — фізичної особи переходить до особи, яка одержала транспортний засіб, зазначений у такому договорі, у спадок та/або яка у випадку, передбаченому Цивільним кодексом України, вважається особою, яка прийняла спадщину.
• У разі зміни власника забезпеченого транспортного засобу новий власник зобов’язаний протягом 15 календарних днів з дня набуття права власності на транспортний засіб письмово повідомити про це Страховика та надати страховику свої особисті дані.

Моторне (транспортне) страхове бюро України (далі – МТСБУ).

МТСБУ є єдиним обов’язковим об’єднанням страховиків, які здійснюють обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності.
Участь страховиків у МТСБУ є умовою здійснення діяльності щодо обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності.
МТСБУ є юридичною особою, належить до неприбуткових організацій, за умови відповідності вимогам, встановленим Податковим кодексом України, і здійснює свою діяльність відповідно до Закону про ОСЦПВВНТЗ, «Про страхування», інших актів законодавства та свого статуту.

Офіційний вебсайт МТСБУ: https://mtsbu.ua/
Контактні дані МТСБУ: https://mtsbu.ua/contacts
Телефон контакт-центру: 0-800-608-800

МТСБУ за рахунок коштів фонду захисту потерпілих здійснює регламентну виплату на умовах, визначених Загальними умовами страхового продукту та пунктом 4 частини першої статті ст. 43 Закону про ОСЦПВВНТЗ, у разі заподіяння шкоди на території України транспортним засобом, щодо якого на дату настання дорожньо-транспортної пригоди укладено внутрішній договір страхування із Страховиком, який на дату подання заяви про регламентну виплату не мав права здійснювати обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності у зв’язку з припиненням членства в МТСБУ, і такий Страховик (його правонаступник) із закінченням строку, визначеного Законом про ОСЦПВВНТЗ для прийняття рішення щодо здійснення страхової виплати, не прийняв відповідного рішення або прийняв рішення про здійснення страхової виплати, але не здійснив її, а також у разі відкриття провадження у справі про банкрутство такого Страховика чи ліквідації такого Страховика — для виконання його зобов’язань за внутрішніми договорами страхування.
Регламентна виплата, передбачена пунктом 4 частини першої статті ст. 43 Закону про ОСЦПВВНТЗ, здійснюються виключно безпосередньо потерпілій особі, її законним представникам або спадкоємцям, правонаступнику потерпілої юридичної особи, погодженим з потерпілою особою особам, які надають послуги з ремонту пошкодженого майна, особам, які проводять лікування потерпілої фізичної особи, або особам, які здійснили витрати з лікування потерпілої фізичної особи. Допускається здійснення регламентної виплати, визначеної пунктом 4 частини першої статті 43 Закону про ОСЦПВВНТЗ, Страховику потерпілої особи, який здійснив страхову виплату відповідно до статті 19 Закону про ОСЦПВВНТЗ, або страховику, який здійснив страхову виплату у зв’язку з пошкодженням транспортного засобу внаслідок дорожньо-транспортної пригоди за іншим договором страхування щодо відповідних транспортного засобу та дорожньо-транспортної пригоди.

Відомості про процедуру здійснення регламентної виплати МТСБУ містяться за посиланням:
 https://mtsbu.ua/avtocivilka/zayava-pro-strahove-vidshkoduvannya

Пряме врегулювання страхового випадку.

• У разі дорожньо-транспортної пригоди, що сталася за участю лише двох забезпечених транспортних засобів або за участю лише двох транспортних засобів, з яких забезпеченим є транспортний засіб, власником якого є потерпіла особа, і в якій потерпілій особі заподіяно шкоду виключно у вигляді пошкодження або фізичного знищення такого транспортного засобу, потерпіла особа має право на пряме врегулювання страхового випадку.
• Пряме врегулювання страхового випадку передбачає виконання Страховиком потерпілої особи визначених Законом про ОСЦПВВНТЗ прав і обов’язків Страховика відповідальної особи щодо розгляду заяви про страхову виплату, прийняття рішення за результатами її розгляду та здійснення страхової виплати в разі прийняття відповідного рішення.
• У разі якщо шкоду забезпеченому транспортному засобу потерпілої особи заподіяно транспортним засобом у випадках, передбачених пунктами 1, 3- 5 частини першої статті 43 Закону про ОСЦПВВНТЗ, обов’язки Страховика відповідальної особи покладаються на МТСБУ.
• Потерпіла особа, яка скористалася правом на пряме врегулювання страхового випадку і звернулася із заявою про страхову виплату до Страховика потерпілої особи, втрачає право на звернення до Страховика відповідальної особи за отриманням страхової виплати.
• Потерпіла особа, яка не скористалася правом на пряме врегулювання страхового випадку і звернулася із заявою про страхову виплату до Страховика відповідальної особи, втрачає право на звернення до Страховика потерпілої особи за отриманням страхової виплати.
• У разі настання іншої дорожньо-транспортної пригоди, ніж визначено абзацом першим частини першої статті 19 Закону про ОСЦПВВНТЗ, заява про Страхову виплату подається виключно страховику відповідальної особи, а у випадках, передбачених статтею 43 Закону про ОСЦПВВНТЗ, — до МТСБУ.
• Страховик потерпілої особи, якому подано заяву про страхову виплату, зобов’язаний прийняти таку заяву, якщо на момент її подання такий Страховик є членом МТСБУ, обставини дорожньо-транспортної пригоди відповідають умовам, визначеним абзацом першим частини першої статті 19 Закону про ОСЦПВВНТЗ, і потерпіла особа письмово повідомила про те, що заява про страхову виплату не подавалася Страховику відповідальної особи.
• Страховик потерпілої особи, який прийняв заяву про страхову виплату відповідно до Закону про ОСЦПВВНТЗ, зобов’язаний її розглянути, прийняти рішення за результатами розгляду та, за умови відсутності випадків, визначених статтею 30 Закону про ОСЦПВВНТЗ, здійснити страхову виплату.
• У разі виявлення Страховиком потерпілої особи факту подання заяви про страхову виплату Страховику відповідальної особи раніше дня подання заяви про страхову виплату Страховику потерпілої особи такий Страховик потерпілої особи має право повернути відповідній потерпілій особі заяву про страхову виплату без розгляду.
• Відповідальним за дотримання вимог Закону про ОСЦПВВНТЗ під час прямого врегулювання страхового випадку є Страховик, який здійснив таке врегулювання.
• Страховик потерпілої особи, який здійснив пряме врегулювання страхового випадку, має право зворотної вимоги до Страховика відповідальної особи у розмірі фактично здійснених витрат на врегулювання страхового випадку та здійсненої страхової виплати з урахуванням положень частини п’ятої статті 19 Закону про ОСЦПВВНТЗ. Розмір такої вимоги не може перевищувати розміру витрат, розрахованих відповідно до вимог Закону про ОСЦПВВНТЗ.
• Страховик відповідальної особи зобов’язаний на вимогу Страховика потерпілої особи, який здійснив пряме врегулювання страхового випадку, компенсувати заявлений ним розмір вимог, визначений частиною четвертою статті 19 Закону про ОСЦПВВНТЗ, протягом п’яти робочих днів з дня отримання вимоги, якщо інший розмір компенсації чи строк її здійснення не передбачено Положенням про пряме врегулювання страхових випадків.

Інформація про пряме врегулювання страхових випадків міститься на вебсайті МТСБУ за посиланням:
 https://mtsbu.ua/avtocivilka/pryame-vregulyuvannya-zbitkiv