Страхування цивільної відповідальності з 01.01.2025

Страховим ризиком за Договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності є настання відповідальності власника наземних транспортних засобів, що здійснюється відповідно до Закону про ОСЦПВВНТЗ.

Страховим випадком за Договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності є дорожньо-транспортна пригода за участю забезпеченого транспортного засобу, внаслідок якої у особи, цивільно-правова відповідальність якої застрахована, виник обов’язок відшкодувати шкоду, заподіяну життю, здоров’ю та/або майну потерпілих осіб.

Договори страхування діють виключно на території України.

Розмір страхової суми за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих осіб, становить 500 000 гривень на одну потерпілу особу та 5 000 000 гривень на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб.

Розмір страхової суми за шкоду, заподіяну майну потерпілих осіб, становить 250 000 тисяч гривень на одну потерпілу особу та 1 250 000 мільйона гривень на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб.

• Розмір страхової премії за Договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності визначається Страховиком самостійно на підставі Методики розрахунку страхового тарифу за страховим продуктом, розробленої та затвердженої Страховиком з дотриманням вимог законодавства у сфері страхування.
• Під час визначення розміру страхової премії Страховик може враховувати історію дорожньо-транспортних пригод з вини Страхувальника та/або власника (власників) транспортного засобу (транспортних засобів) за обов’язковим страхуванням цивільно-правової відповідальності.
• Страхова премія за договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності сплачується одноразово у повному обсязі.

Особливості визначення розміру страхової премії для окремих категорій фізичних осіб.

Розмір страхової премії за внутрішнім договором страхування зменшується на 50 відсотків для Страхувальника, який є:

• Громадянином України — учасником бойових дій, постраждалим учасником Революції Гідності, учасником війни, особою з інвалідністю II групи, особою, яка постраждала внаслідок Чорнобильської катастрофи, віднесеною до I або II категорії, пенсіонером, — щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності, за умови керування таким транспортним засобом виключно Страхувальником або особою, яка також належить до категорій, визначених цією частиною, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу;
• Громадянином України — особою з інвалідністю I групи, — щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності (володіння), за умови керування таким транспортним засобом виключно страхувальником або іншою особою за присутності страхувальника, або особою, яка також належить до категорій, визначених цією частиною, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу.

Зменшення розміру страхової премії може бути застосовано одночасно лише щодо одного транспортного засобу Страхувальника.

Мінімально можливе значення страхової премії складає 613,00 грн.
Максимально можливе значення страхової премії складає 20 510,00 грн.

Франшиза не застосовується.

Територія дії Договору страхування — Україна.
Договори страхування укладаються строком на шість місяців або один рік
Укладення Договорів страхування на строк менше шести місяців (строком на 15 календарних днів, 21 календарний день, один місяць, два місяці, три місяці, чотири місяці, п’ять місяців) допускається виключно щодо транспортного засобу:

• незареєстрованого – на час до його реєстрації;
• зареєстрованого в іноземній державі – на час його перебування на території України.

Договір страхування набирає чинності з моменту, зазначеного в Полісі (Договорі страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів), що посвідчує укладання такого Договору (Полісу).

Страхова (регламентна (страхова виплата, що здійснюється Моторним (транспортним) страховим бюро України (МТСБУ) за рахунок коштів централізованих страхових резервних фондів у випадках, передбачених Законом)) виплата не здійснюється за шкоду:

1) заподіяну життю та здоров’ю особи, яка використовує транспортний засіб та спричинила дорожньо-транспортну пригоду;
2) заподіяну транспортному засобу, водій якого спричинив дорожньо-транспортну пригоду;
3) заподіяну майну, що перебувало у транспортному засобі, у тому числі вантажу, що перевозився транспортним засобом, водій якого спричинив дорожньо-транспортну пригоду;
4) заподіяну в разі використання транспортного засобу під час тренувальної поїздки перед офіційним змаганням чи для участі в такому змаганні, а також участі забезпечених транспортних засобів у спортивних заходах та інших заходах, включаючи перегони, змагання, тренування, тестування та демонстрацію в обмеженій та відмежованій зоні;
5) заподіяну внаслідок масових заворушень і групових порушень громадського порядку, війни або збройного конфлікту, воєнних дій, терористичного акту, стихійного лиха, вибуху, пожежі, не пов’язаних з дорожньо-транспортною пригодою;
6) заподіяну в разі пошкодження або знищення предметів антикваріату, виробів із дорогоцінних металів, дорогоцінного та напівдорогоцінного каміння, біжутерії, предметів релігійного культу, творів мистецтва, рукописів, грошових знаків, валютних цінностей, цінних паперів, документів, філателістичних, нумізматичних та інших колекційних речей (предметів);
7) що перевищує розмір страхової суми, передбачений статею 14 Закону про ОСЦПВВНТЗ, незалежно від кількості потерпілих осіб та кількості осіб, відповідальних за заподіяну шкоду;
8) у частині штрафів та судових витрат, які повинен сплатити водій та/або власник транспортного засобу, який спричинив дорожньо-транспортну пригоду;
9) у частині судових витрат, понесених у кримінальному провадженні, у тому числі якщо у кримінальному провадженні вирішено також цивільний позов;
10) заподіяну життю та здоров’ю пасажирів, які перебували у транспортному засобі, яким заволоділи внаслідок вчинення протиправних дій, що спричинив дорожньо-транспортну пригоду, якщо Страховик доведе, що потерпілі особи знали про протиправне заволодіння таким транспортним засобом та попри це добровільно стали його пасажирами;
11) заподіяну внаслідок перевезення небезпечного вантажу;
12) у частині втрати товарної вартості транспортного засобу, визначеної відповідно до законодавства;
13) заподіяну навколишньому природному середовищу внаслідок забруднення в результаті дорожньо-транспортної пригоди;
14) у частині упущеної вигоди;
15) у частині вимог потерпілих осіб, якщо такі вимоги можуть бути задоволені на підставі чинного договору страхування відповідальності за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю пасажирів під час користування автомобільним транспортом, та за шкоду, заподіяну вантажу, багажу при перевезенні,   підприємством транспорту за класом страхування 10 відповідно до статті 4 Закону України «Про страхування».

 Страхова (регламентна) виплата не здійснюється також у разі:

1) настання під час використання транспортного засобу дорожньо-транспортної пригоди, внаслідок якої в особи, яка використовувала транспортний засіб, не виникла цивільно-правова відповідальність;
2) умисних дій потерпілої особи, спрямованих на настання дорожньо-транспортної пригоди, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони;
3) подання заяви про страхову (регламентну) виплату без документально підтверджених поважних причин після спливу строку, визначеного Законом про ОСЦПВВНТЗ (частина перша статті 32);
4) подання заяви про компенсацію своїх витрат на відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров’ю та/або майну потерпілої особи, після спливу одного року з дня настання дорожньо-транспортної пригоди;
5) якщо вимога стосується здійснення страхової (регламентної) виплати особі, яка не належить до осіб, яким відповідно до Закону про ОСЦПВВНТЗ може бути здійснена така виплата;
6) невиконання потерпілою особою або іншою особою, яка має право на отримання відшкодування, обов’язків, визначених Законом про ОСЦПВВНТЗ, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт дорожньо-транспортної пригоди, причини та обставини її настання або розмір заподіяної шкоди;
7) припинення зобов’язання у зв’язку з поєднанням боржника і кредитора в одній особі, у тому числі якщо транспортні засоби, що є учасниками дорожньо-транспортної пригоди, належать особі, яка спричинила дорожньо-транспортну пригоду, та потерпілій особі на праві спільної сумісної власності.

Підстави відмови у страховій виплаті:

• навмисні дії особи, відповідальність якої застрахована (Страхувальника), Водія транспортного засобу або потерпілого, спрямовані на настання страхового випадку. Зазначена норма не поширюється на осіб, дії яких пов’язані з виконанням ними громадянського чи службового обов’язку, вчинені у стані необхідної оборони (без перевищення її меж) або під час захисту майна, життя, здоров’я. Кваліфікація дій таких осіб встановлюється відповідно до закону;
• вчинення особою, відповідальність якої застрахована (Страхувальником), Водієм транспортного засобу умисного кримінального правопорушення, що призвело до страхового випадку;
• невиконання потерпілим або іншою особою, яка має право на отримання відшкодування, своїх обов’язків, визначених Законом про ОСЦПВВНТЗ, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт дорожньо-транспортної пригоди, причини та обставини її настання або розмір заподіяної шкоди;
• випадки, передбачені статтею 104 Закону України «Про страхування» та Закону про ОСЦПВВНТЗ.

Рішення Страховика про відмову у здійсненні страхової виплати повідомляється Страхувальнику у письмовій формі з обґрунтуванням причин відмови.

Ліміти відповідальності Страховика за окремим об’єктом страхування встановлюються
згідно з чинним законодавством.

Розмір страхової суми за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих осіб, становить 500 000 гривень на одну потерпілу особу та 5 000 000 гривень на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб.

Розмір страхової суми за шкоду, заподіяну майну потерпілих осіб, становить 250 000 тисяч гривень на одну потерпілу особу та 1 250 000 мільйона гривень на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб.

• У разі настання страхового випадку страховик у межах страхових сум та згідно з умовами, зазначеними у внутрішньому договорі страхування, зобов’язаний у встановленому Законом про ОСЦПВВНТЗ порядку здійснити страхову виплату у зв’язку із шкодою, заподіяною внаслідок дорожньо-транспортної пригоди життю, здоров’ю та/або майну потерпілої особи, або прийняти обґрунтоване рішення про відмову в її здійсненні.
• У разі настання події, що є підставою для здійснення регламентної виплати, МТСБУ у межах страхових сум, чинних на день настання такої події, а для регламентної виплати, визначеної пунктом 4 частина першої стаття 43 Закону про ОСЦПВВНТЗ, — у межах страхових сум, встановлених на день укладення внутрішнього договору страхування, за яким здійснюється така виплата, зобов’язано у встановленому Законом про ОСЦПВВНТЗ порядку здійснити регламентну виплату у зв’язку із шкодою, заподіяною внаслідок дорожньо-транспортної пригоди життю, здоров’ю та/або майну потерпілої особи.

У разі заподіяння внаслідок дорожньо-транспортної пригоди шкоди життю та здоров’ю потерпілої фізичної особи здійснюється страхова (регламентна) виплата у зв’язку з:

• лікуванням потерпілої фізичної особи;
• тимчасовою втратою працездатності потерпілою фізичною особою;
• стійкою втратою чи зменшенням професійної або загальної працездатності потерпілої фізичної особи;
• моральною шкодою, що полягає у фізичному болю та стражданнях, яких зазнала потерпіла фізична особа у зв’язку з каліцтвом або іншим ушкодженням здоров’я;
• смертю потерпілої фізичної особи.

Загальний розмір усіх здійснених страхових (регламентних) виплат у разі заподіяння шкоди життю та здоров’ю однієї потерпілої фізичної особи не може перевищувати розмір страхової суми за таку шкоду, встановлений Законом про ОСЦПВВНТЗ.

У разі заподіяння внаслідок дорожньо-транспортної пригоди шкоди майну потерпілої особи такій особі відшкодовуються матеріальні збитки, пов’язані з:

• пошкодженням чи знищенням транспортного засобу потерпілої особи;
• пошкодженням чи знищенням дороги, дорожніх споруд, технічних засобів регулювання руху;
• пошкодженням чи знищенням іншого майна потерпілої особи, крім випадків, передбачених пунктом 6 частини першої статті 30 Закону про ОСЦПВВНТЗ;
• проведенням робіт, необхідних для врятування потерпілих осіб внаслідок дорожньо-транспортної пригоди;
• пошкодженням транспортного засобу внаслідок його використання для доправлення потерпілої особи до закладу охорони здоров’я, у тому числі забрудненням салону такого транспортного засобу;
• доставкою (транспортуванням), зокрема з використанням спеціального автомобіля-евакуатора, пошкодженого транспортного засобу потерпілої особи з місця дорожньо-транспортної пригоди, якщо такий транспортний засіб не може рухатися самостійно.

Загальний розмір усіх здійснених страхових виплат у разі заподіяння шкоди майну потерпілої особи не може перевищувати розмір страхової суми за таку шкоду, встановленої Законом про ОСЦПВВНТЗ.

Умови та строки здійснення страхової виплати.

• Страховик зобов’язаний у визначений строк (граничний строк для прийняття рішення становить 60 календарних днів з дня подання заяви та всіх необхідних документів), письмово у спосіб, зазначений у заяві про страхову виплату, повідомити заявника про прийняте за його заявою рішення.
• Страховик зобов’язаний здійснити страхову виплату протягом трьох робочих днів з дня направлення заявнику повідомлення про прийняте рішення за його заявою про здійснення такої виплати.
• У разі прийняття рішення про відмову у здійсненні страхової виплати Страховик зобов’язаний у повідомленні про прийняте рішення зазначити підстави для його прийняття.
• Страховик вносить інформацію про прийняте рішення за заявою про страхову до Єдиної централізованої бази даних у строк протягом п’яти робочих днів після його прийняття.
• У разі якщо відповідальними за заподіяння шкоди взаємопов’язаними, спільними діями є декілька осіб, розмір страхової виплати за кожну з таких осіб визначається Страховиком, якому подано заяву про страхову виплату, а в разі подання заяви про регламентну виплату — МТСБУ, шляхом поділу розміру заподіяної шкоди пропорційно до кількості таких осіб.
• Якщо дорожньо-транспортна пригода сталася за участю декількох транспортних засобів, що перебували у з’єднанні (у складі одного транспортного составу або під час буксирування із застосуванням жорсткого зчеплення чи з частковим навантаженням буксированого транспортного засобу на платформу або на спеціальний опорний пристрій), а також якщо транспортний засіб, що буксирувався, від’єднався від транспортного засобу — тягача та продовжив рух, страхова виплата здійснюється страховиком, який уклав договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності щодо транспортного засобу — тягача, а якщо такий транспортний засіб є незабезпеченим — МТСБУ.
• Страхова виплата здійснюється безпосередньо потерпілій особі, іншій особі, яка має право на її отримання, її спадкоємцю чи правонаступнику, їхнім законним представникам або погодженим з ними особам, які проводять чи провели лікування потерпілої фізичної особи, особі, яка здійснила витрати на лікування потерпілої фізичної особи, особі, яка здійснює чи здійснила ремонт транспортного засобу, шляхом переказу на банківський (платіжний) рахунок відповідної особи.
• Якщо Страховик протягом 30 календарних днів з дня отримання заяви про страхову (регламентну) виплату не повідомив заявника у зазначений у заяві спосіб про відсутність одного чи кількох документів, вважається, що заявник виконав вимоги та разом із заявою про страхову виплату подав усі передбачені Законом про ОСЦПВВНТЗ документи для здійснення такої виплати.
• Граничний строк для прийняття рішення за заявою про страхову (регламентну) виплату становить 60 календарних днів з дня подання заяви та всіх необхідних у відповідному страховому випадку документів.
• У разі повідомлення Страховиком заявника протягом 30 календарних днів з дня отримання заяви про страхову виплату, про неподання ним одного чи кількох документів, перебіг граничного строку для прийняття рішення за заявою про страхову виплату зупиняється з дня надання (надсилання) такого повідомлення та поновлюється з наступного робочого дня після отримання Страховиком таких документів у повному обсязі (останнього документа з усіх необхідних у разі надання їх не в повному обсязі).
• У разі проведення Страховиком заходів з визначення (з’ясування) причин, обставин та наслідків дорожньо-транспортної пригоди, які включають здійснення експертиз та/або досліджень, граничний строк прийняття рішення за заявою про страхову виплату продовжується до отримання результатів таких експертиз та/або досліджень, але не може перевищувати 90 календарних днів з дня подання заяви та всіх необхідних у відповідному страховому випадку документів.
• Перебіг зазначених строків зупиняється з моменту отримання Страховиком інформації про те, що дорожньо-транспортна пригода розглядається у цивільному, господарському, кримінальному провадженні або у справі про адміністративне правопорушення, у разі якщо Страховик вимагав надання документів, до дня, коли Страховику стало відомо про набрання рішенням у такій справі законної сили.

Страховик має право прийняти рішення щодо відмови у виплаті страхового відшкодування у разі несвоєчасного повідомлення Страхувальником (особою, визначеною у договорі страхування або законодавством), про настання події, що має ознаки страхового випадку, без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання події, що має ознаки страхового випадку, або розмір заподіяної шкоди (збитків).

Страховий продукт не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими.

Знижки та акційні пропозиції за даним страховим продуктом не передбачені.